Resolución bancaria

Ya que estas en los últimos pasos antes dar la firma final que te otorga los derechos (condicionados) de tu nueva propiedad, si le has adquirido a través de un crédito hipotecario, te será muy útil leer esta información antes de hacer tu garabato en el papel.

Cuando adquieres una propiedad a través de una hipoteca, firmas dos contratos: uno de compra-venta del inmueble (entre tú y el propietario); y uno por el crédito hipotecario (entre tú y el banco). En éste último se establecen los derechos y obligaciones del crédito.



En Guatemala, los bancos son los que otorgan a los abogados una plantilla del contrato en el que prácticamente solo deben llenar los datos acorde a la resolución que previamente emitió dicha entidad. Tras llenar los datos, el abogado devuelve la minuta (borrador) del contrato al banco para que se revise y firme si no hay ningún inconveniente. Es cuando tú das la firma final.

Ese pequeño detalle, la resolución bancaria, que resalto en el párrafo anterior, es la que debes revisar y analizar para asegurarte que firmarás un acuerdo que puedes cumplir.

Como lo he explicado en otras publicaciones en las que escribo de los procedimientos para obtener un crédito hipotecario, la resolución bancaria es el documento que oficializa la aprobación del crédito hipotecario y define las condiciones de monto otorgado, plazo, mensualidades, tasa y tipo de interés, y demás.

Dentro de los aspectos más importantes a revisar en este documento (que debes corroborar en el contrato de crédito) están:

• Importe del crédito. Es el monto que te presta la institución, debe especificar la moneda y su equivalencia en quetzales, en caso de ser un crédito en dólares.

• Plazo. Número de meses que te comprometes a pagar el crédito.

• Mensualidad. Monto del pago mensual, número de mensualidades (debe coincidir con el punto anterior). Si la mensualidad varía de un mes a otro por la tasa de interés, la institución debe proporcionarte una tabla de relación de pagos, también pueden darte estos datos a través de tu estado de cuenta.

• Forma de pago. Se estipula dónde pagarás mensualmente, y las opciones que tienes como, efectivo, cheque, transferencia electrónica, etc.

• Intereses ordinarios. Te indica el tipo de interés que se aplicará a tu crédito, puede ser, fija o variable.

• Penalizaciones. Lee cuidadosamente las sanciones que se generarán por el incumplimiento de tu pago, recargos por pagos vencidos, intereses moratorios y gastos de cobranza.

• Pagos anticipados. Se refiere a los pagos que puedes aportar al capital para reducir los intereses y el plazo. Las instituciones financieras te requieren estés al día con tus pagos mensuales, de lo contrario primero deberás pagar tus atrasos.

• Seguros. Te explica los seguros que debes contratar, cómo hacerlo y su vigencia. El más común es el que te libra de toda deuda y evita que se transfiera a tu núcleo familiar en caso fallecieses. Generalmente, el costo de estos seguros ya está calculada dentro de tu pago mensual.

• Vencimiento anticipado. Indica las causas por las que el contrato puede terminar antes del periodo establecido.

En cuanto tengas esta resolución bancaria, haz toas las preguntas para aclarar las dudas que tengas. Recuerda que ninguna pregunta está fuera de lugar y ninguna respuesta es obvia, pues no eres un experto en créditos.
Si das paso a que inicien los procesos de escrituración y te das cuenta de 'errores' (error tuyo por no revisar) ya habrás incurrido en gastos que van a tu cuenta.

Corrobora que lo que te ofrecieron desde inicio esté por escrito y no olvides pedir copia de este documento.