En Guatemala, como en muchos otros países latinoamericanos, la gran mayoría de personas proyectamos nuestros gastos a corto plazo; unas veces, a mediano; y en menos cuantía, a largo plazo.
Y entre muchos de los ejemplos posibles, vemos el pago de seguro médico, de vida, del vehículo, y demás.
Pero hay una provisión que muy pocos consideramos:
EL AHORRO
y muy posiblemente a muchos de los lectores les venga a la mente la pregunta: "ahorrar para qué?" y la otra parte, responderá: "Para cualquier eventualidad". Muy cierto!
Pero en este artículo, hablaremos de una eventualidad muy específica: COMPRAR UNA CASA.
Muy pocas personas ahorran para comprar una casa; y la falta de este hábito nos lleva muchas veces a pagar altas tasas de interés cuando solicitamos un crédito hipotecario.
Gracias al libre mercado, en cada país existe todo un abanico de opciones a las cuales acudir cuando pensamos en adquirir un crédito bancario. Pero solicitar un crédito bancario no es algo negativo, simplemente es algo que podríamos evitar.
En el caso de Guatemala, aquellas personas que hace años no tomaron la grandiosa decisión de ahorrar para comprar una casa, existen al menos 17 bancos que nos ofrecen financiamiento bancario.
Claro, el libre-mercado también le permite a cada casa financiera cobrar la tasa de interés que quiera, y lamentablemente pocos podrían igualar la tasa virtual de CERO!!! que cobran actualmente los bancos de Japón. No me lo crees? Visita las siguientes direcciones:
BBC Mundo: Japón: tasas de interés "cero"
Tradingeconomics: Japan interest rate:
Cuando doy el consejo que muy pocas veces me piden, pero que siempre es necesario mencionar, de ahorrar para comprar una casa, no me refiero a que si quieres una casa de $300,000.00 esperes a reunir tal cantidad para empezar a buscar. Simplemente hay que encontrar un balance entre el ahorro y el financiamiento. Como dije, recurrir a un financiamiento no es algo negativo, sino más bien, una muy buena ayuda.
Es vital conocer la tasa mínima de "Down paymet" que se maneja en tu país. Ahorrar para un down payment es en general el aspecto más difícil de la compra de una vivienda. Muchos se preguntan cuánto dinero dar como anticipo. El monto puede variar dependiendo de tus ingresos, tus ahorros y el número de años que tengas para pagar la hipoteca.
Además del "Down Payment", también debes investigar el plazo en años, tasa de interés, porcentaje a financiar y el porcentaje mínimo de "Down payment" que ofrece cada banco.
Así que si piensas comprar una casa en un futuro, te propongo dos alternativas, ELIGE UNA!:
A) Ahorra poco, compra los boletos de avión y pásate a vivir a Japón.
B) Ahorra suficiente, empezando desde ahora, y en un futuro podrás decidir con facilidad y sin ataduras, el banco con el cual financiar un nuevo y propio hogar.
Y entre muchos de los ejemplos posibles, vemos el pago de seguro médico, de vida, del vehículo, y demás.
Pero hay una provisión que muy pocos consideramos:
EL AHORRO
y muy posiblemente a muchos de los lectores les venga a la mente la pregunta: "ahorrar para qué?" y la otra parte, responderá: "Para cualquier eventualidad". Muy cierto!
Pero en este artículo, hablaremos de una eventualidad muy específica: COMPRAR UNA CASA.
Muy pocas personas ahorran para comprar una casa; y la falta de este hábito nos lleva muchas veces a pagar altas tasas de interés cuando solicitamos un crédito hipotecario.
Gracias al libre mercado, en cada país existe todo un abanico de opciones a las cuales acudir cuando pensamos en adquirir un crédito bancario. Pero solicitar un crédito bancario no es algo negativo, simplemente es algo que podríamos evitar.
En el caso de Guatemala, aquellas personas que hace años no tomaron la grandiosa decisión de ahorrar para comprar una casa, existen al menos 17 bancos que nos ofrecen financiamiento bancario.
Claro, el libre-mercado también le permite a cada casa financiera cobrar la tasa de interés que quiera, y lamentablemente pocos podrían igualar la tasa virtual de CERO!!! que cobran actualmente los bancos de Japón. No me lo crees? Visita las siguientes direcciones:
BBC Mundo: Japón: tasas de interés "cero"
Tradingeconomics: Japan interest rate:
Cuando doy el consejo que muy pocas veces me piden, pero que siempre es necesario mencionar, de ahorrar para comprar una casa, no me refiero a que si quieres una casa de $300,000.00 esperes a reunir tal cantidad para empezar a buscar. Simplemente hay que encontrar un balance entre el ahorro y el financiamiento. Como dije, recurrir a un financiamiento no es algo negativo, sino más bien, una muy buena ayuda.
Es vital conocer la tasa mínima de "Down paymet" que se maneja en tu país. Ahorrar para un down payment es en general el aspecto más difícil de la compra de una vivienda. Muchos se preguntan cuánto dinero dar como anticipo. El monto puede variar dependiendo de tus ingresos, tus ahorros y el número de años que tengas para pagar la hipoteca.
Además del "Down Payment", también debes investigar el plazo en años, tasa de interés, porcentaje a financiar y el porcentaje mínimo de "Down payment" que ofrece cada banco.
Así que si piensas comprar una casa en un futuro, te propongo dos alternativas, ELIGE UNA!:
A) Ahorra poco, compra los boletos de avión y pásate a vivir a Japón.
B) Ahorra suficiente, empezando desde ahora, y en un futuro podrás decidir con facilidad y sin ataduras, el banco con el cual financiar un nuevo y propio hogar.
0 comentarios:
Publicar un comentario